Saiba qual é o juro real que você está pagando. Calcule você mesmo passo a passo.

À VISTA OU EM TRÊS VEZES SEM JUROS?

Imagine que você comprou uma sala de jantar com quatro cadeiras e tampo de vidro que você sonhava há tempos por R$ 750,00 em 3 vezes sendo uma entrada mais duas vezes de R$ 250,00.
Se tivesse pagado à vista ela custaria R$ 680,00. Tenha muito cuidado, pois você estará pagando juros embutidos. Pois com a entrada de R$ 250,00 você estaria financiando apenas R$ 430,00. Tendo que pagar ainda duas parcelas de R$ 250,00.
Vamos calcular os juros juntos! Divida o valor financiado por 10. Ou seja, R$ 430,00 por 10 = 43. Divida agora o valor da prestação pelo resultado que você encontrou, R$ 250,00 por 43 = 5,81.
Procure na tabela a coluna referente ao número de prestações, que no nosso caso é 2. Procure na coluna o nº 2 o número mais próximo ao encontrado, ou seja 5,81. Olhe a esquerda na coluna juros e você vai encontrar 11%. Estes são os juros reais que você estaria pagando por esta compra sem juros.

CALCULANDO A PRESTAÇÃO NA COMPRA DE UM CARRO NO VALOR DE
R$ 15.000,00, EM 12 VEZES COM JUROS DE 1% AO MÊS com entrada de R$ 4.000,00.

1º passo: Calcule o valor a ser financiado do valor do Carro, R$ 15.000,00, menos a entrada, o que dá R$ 11.000,00.
2º passo: Some a Tac (taxa de abertura de crédito), que é de R$ 150,00 neste caso.Então você vai financiar R$ 11.150,00.
3º passo: Calcule a prestação usando a tabela. Olhe na coluna de 12 prestações e procure a linha de 1 %. O resultado é R$ 0,89, mas esta seria a prestação se você estivesse financiando R$ 10,00. Divida o que você está realmente financiando, R$ 11.500,00, por 10 e multiplique o resultado, no caso R$ 1.115,00 por 0,89. Pronto, sua prestação deveria ser de R$ 992,35.
4º Passo: Some o IOF (imposto sobre operações financeiras) de 1,5% . O resultado é sua prestação no valor de R$ 1.007,23.

CALCULANDO OS JUROS EMBUTIDOS

Siga estes passos:
1º passo: Quanto custa o carro à vista. Por exemplo: R$ 14.500,00.
2º passo: Subtraia do valor à vista a sua entrada. No caso R$ 11.000,00. Portanto você estaria financiando R$ 10.500,00 e não R$ 11.000,00.
3º passo: Divida o valor financiado por 10. O resultado será R$ 10.500,00 por 10 = R$ 1.050,00.
4º passo: Divida a prestação pelo valor obtido no passo 3, 1.050.Você obterá 1.007,23 por 1.050 = 0,96.
5º passo Na tabela, procure na coluna de 12 prestações o valor mais próximo de 0,96. Você vai encontrar 0,95. Agora olhe para a esquerda na coluna de juros e veja qual a linha que corresponde aos 0,95. Os juros são de 2 % aproximadamente.
JUROS PRESTAÇÕES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
0,00% 10 5 3,3 2,5 2 1,7 1,4 1,3 1,1 1 0,9 0,8
1,00% 10,1 5,1 3,4 2,6 2,1 1,7 1,5 1,3 1,2 1,1 1 0,9
2,00% 10,2 5,2 3,5 2,6 2,1 1,8 1,6 1,4 1,2 1,1 1 1
3,00% 10,3 5,2 3,5 2,7 2,2 1,9 1,6 1,4 1,3 1,2 1,1 1
4,00% 10,4 5,3 3,6 2,8 2,3 1,9 1,7 1,5 1,3 1,2 1,1 1,1
5,00% 10,5 5,4 3,7 2,8 2,3 2 1,7 1,6 1,4 1,3 1,2 1,1
6,00% 10,6 5,5 3,7 2,9 2,4 2 1,8 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2
7,00% 10,7 5,5 3,8 3 2,4 2,1 1,9 1,7 1,5 1,4 1,3 1,3
8,00% 10,8 5,6 3,9 3 2,5 2,2 1,9 1,7 1,6 1,5 1,4 1,3
9,00% 10,9 5,7 4 3,1 2,6 2,2 2 1,8 1,7 1,6 1,5 1,4
10,00% 11 5,8 4 3,2 2,6 2,3 2,1 1,9 1,7 1,6 1,5 1,5
11,00% 11,1 5,8 4,1 3,2 2,7 2,4 2,1 1,9 1,8 1,7 1,6 1,5
12,00% 11,2 5,9 4,2 3,3 2,8 2,4 2,2 2 1,9 1,8 1,7 1,6

A Importância dos seguros. - De vida, do carro, da residência (dos bens pessoais e de conteúdo), procure seu corretor.

São de vital importância os seguros em nossas vidas. Há anos os mais difundidos no Brasil são os seguros de vida e de veículos automotores. Mas devemos considerar também outros como o residencial, roubo e furto qualificado, responsabilidade civil, perda de renda por acidente ou doença, seguro-fiança, seguro saúde. Estes seguros servem para resguardar a vida e o patrimônio das pessoas e empresas. Não basta ter um orçamento equilibrado e com uma reserva financeira se em seu planejamento não estiver contido grande parte destes seguros Vejamos brevemente a importância dos seguros patrimoniais:
Do automóvel e de seus bens. Se fosse , por exemplo, roubado o seu carro que você levou anos para juntar o dinheiro para compra-lo, ou pior, se ainda está pagando. Pense no prejuízo que teria se o amigo do alheio entrasse em sua residência e roubasse alguns de seus bens. Lá se ia a sua reserva. Se é que você as possui. Mas se você tivesse feito os seguros respectivos pelo menos teria amenizado os problemas, bem como os prejuízos.
Seguros de vida e saúde:
Ter um plano de saúde e de acordo com a legislação vigente é muito importante, mas não é tudo. Deve-se ter também um seguro de vida e de perda de renda por acidente ou doença quando da falta do mantenedor da família, ou sua impossibilidade de continuar trabalhando. Estes seguros poderão minimizar os problemas financeiros que por ventura aparecerão daí para frente.
Com o pagamento de um prêmio anual é possível minimizar seus prejuízos e até recuperar um bem perdido que você levou anos para conquista-lo quando eventualmente ocorrer um sinistro.
O uso do seguro nos permite recuperar parcialmente o integralmente o valor perdido. Mas para isto é importante escolher primeiramente um corretor de seguros de sua confiança que possa lhe oferecer seguros de companhias sólidas e confiáveis. Seguro não é “mau agoro”, e sim, prevenção, bem como o planejamento tranqüilo de sua aposentadoria digna e de seus familiares.

Saiba como calcular a sua Inflação Doméstica.

Depois que você tiver estruturado bem o seu orçamento e definidos quais são os seus gastos, você então poderá avaliar a cada mês quais são os aumentos que pesam mais e interferem diretamente em seu orçamento doméstico.
É claro que esta avaliação muda para cada núcleo familiar, pois não podemos comparar o peso que tem um núcleo de uma renda familiar de aproximadamente 5 salários mínimos com uma de 50 salários. Pois neste caso particular, a alimentação do núcleo de 5 salários pesa muito mais do que o núcleo de 50 salários, o contrário acontece em relação a educação, onde normalmente os filhos estariam em colégios particulares, ao contrário do outro que teria filhos em escola pública. O mesmo não se pode fazer quando acontecem gastos extraordinários, pois eles não fazem parte da estrutura de seu orçamento.
Desta forma entenderemos melhor o que acontece com o nosso orçamento quando os aumentos se dão em cadeia. Vamos dar um exemplo: aumenta o preço do barril do petróleo no exterior por um motivo qualquer, a quebra de uma grande empresa, o terrorismo, uma guerra no golfo pérsico e por ai vai, com isto aumenta a gasolina, depois vem atrás as passagens de ônibus, depois vem o aumento da farinha de trigo (que é um produto importado pelo Brasil e serve de insumo para o pão), logo, aumenta o pão de cada dia, e assim por diante.
Então, vamos direto ao assunto. Como devemos proceder:
Pegue seu orçamento dividido por grupos, alimentação, saúde transporte, educação, lazer, despesas pessoais, vestuário etc. quanto mais especificado você tiver feito o seu, melhor a sua visualização em relação ao item.
Tomamos como exemplo o grupo de alimentação, onde saberemos quanto gastamos a cada mês e dividimos o total deste grupo pelo gasto do mês anterior, e assim chegaremos a um valor que se diminuirmos de 1 (para excluir a base) e multiplicarmos por 100 teremos um valor em forma de percentual, que é a melhor forma de visualizarmos esta tal inflação. (Ex: R$ 250,00 / R$ 275,00 = 0,91 daí tiramos um (1 – 0,91 = 0,09, para excluir a base) e multiplicamos por 100 o que dá 9%, ou seja sua despesa com alimentação aumentou em 9%. Pegando o nosso exemplo de aumento em cadeia, onde houve o aumento do combustível, que por conseqüência aumentou o gás de cozinha, o pão, o azeite entre outros itens. Cabe salientar que o aumento divulgado por exemplo do combustível não será o aumento que você terá necessariamente em seu orçamento, somente fazendo o cálculo acima você poderá verificar qual foi o aumento real que afetou o seu orçamento doméstico. Fácil não é mesmo? Com este calculo simples você poderá focar melhor seus gastos e poder economizar e ou substituir seus gastos para equilibrar o seu orçamento novamente.

COMO ESTÁ SUA SAÚDE FINANCEIRA?

Em que momento o orçamento familiar deve ser reavaliado?
Quando as contas começam a ser pagas com atraso.
O Limite do cheque especial estoura.
Paga o mínimo da fatura do cartão de crédito.
É comprado a prazo o que geralmente era pago à vista.
É realizado um novo empréstimo para cobrir o anterior.

O que você precisa fazer para sair do vermelho e ficar no Azul.

É preciso primeiramente saber o tamanho exato de seu problema. Reserve urgentemente um tempo para analisa-lo.

Será preciso fazer sacrifícios em um primeiro momento, pois você gastou além de suas possibilidades durante meses.

Priorize suas dívidas. Começando pelos cheques pré-datados e pelas dívidas que cobram as taxas de juros mais altas como o cartão de crédito.
Comece já a planejar suas finanças, pois agora você já descobriu quanto deve e qual a taxa de juro que está sendo cobrada em cada caso.
Corte seus gastos. É preciso ser rápido.
Tente ganhar mais dinheiro de outra forma.

Você deve renegociar suas dívidas elaborando uma estratégia para isto.(A renegociação de suas dívidas depende muito da instituição, pois você aceitou as regras do jogo não tendo sido enganado, com exceção àquelas que contem cláusulas abusivas. As instituições que propuserem a renegociação deixarão bem claro que não poderá haver reincidência. Em geral as renegociações envolvem uma reestruturação da dívida, onde haverá um alongamento do prazo de forma a reduzir o valor das prestações , ou simplesmente o pagamento parcelado sem juros do saldo devedor acumulado. – O Código de Defesa do Consumidor em seu art.º 51 que trata das cláusulas abusivas exige que as operadoras lhe apresentem extratos detalhados da evolução de seu saldo devedor nos últimos meses.Verificando erro no seu extrato é recomendável que você procure ajuda especializada, como por exemplo, a assessoria jurídica do Procon, entidades de defesa do consumidor. Consulte um advogado de sua confiança ou procure o atendimento da OAB de sua cidade. Se for preciso entre com uma ação de revisão dos juros para impedir que seu nome vá parar no SPC, Serasa, Bacen etc., enquanto estiver sendo discutido na justiça).

Educação Financeira dos Filhos: Qual a importância para pais e filhos?

Pais: Como a relação entre pais e filhos pode ficar prejudicada quando o consumismo passa a ser uma medida de amor, ou seja, filhos acostumados a terem tudo o que querem, na adolescência tendem a ter problemas. A maneira de como cada um lida com o dinheiro começa a partir dos 5 anos de idade e mantém este comportamento pelo resto da vida. Então, devemos dar ou não a mesada? Sim, devemos dar.
Ai vai uma dica para os pais: Quanto devo dar de mesada? O ideal é R$ 1,00 para cada ano de vida por semana. Exemplo: Se seu filho tiver 13 anos deve receber aproximadamente R$ 52,00 (13 anos x R$ 1,00 x 4 semanas = R$ 52,00), é claro que tudo isto deve estar incluso em seu orçamento ou a quantia que você achar adequada, mas é muito importante a continuidade, pois a mesada é um dos melhores instrumentos para se levar adiante uma educação financeira dos filhos, desde que, de maneira correta, caso contrário, isto poderá trazer problemas futuros. Duas condições básicas para os pais darem uma mesada aos seus filhos reforçam esta necessidade de nossas crianças e adolescentes aprenderem a ganhar, gastar corretamente e poupar: Crescimento da expectativa de vida que aumentou muito segundo o IBGE e a contração do mercado de trabalho incluindo a extinção de muitas carreiras profissionais.
Como lidar com um mundo onde somos condicionados a viver para consumir?

Crianças e Adolescentes: sabendo administrar, a mesada dá e sobra...
Já se imaginou com dinheiro sobrando no bolso todos os meses? Wow! Pense como seria legal não depender mais dos seus pais para ir ao cinema, Shopping, comprar aquele CD ou por que não, um novo videogame?
Isso só é possível se você souber administrar sua mesada, ou semanada. O negócio é começar a fazer um orçamento. Hã!? É isso mesmo! Planejar é a palavra de ordem. Pode parecer coisa de gente grande ou de empresa, mas é para pessoas como você também. Você deve administrar sua mesada sem a interferência de seus pais. Se você conseguir mostrar que sabe cuidar do seu dinheiro, seus pais verão que você já tem maturidade, responsabilidade e certamente vão dar mais liberdade em algum tempo e, talvez aumente ainda mais sua mesada caso haja condições no orçamento da família. Vamos começar é bem simples. Os três “P`s”: Poupar, Pesquisar e Pechinchar.
Fazer a grana esticar até o final do mês não é uma tarefa fácil, mas existem muitas alternativas que vão fazer você chegar perto de receber a próxima mesada com o bolso não tão vazio.
Ai vão algumas dicas para a galera:
Combine com seus amigos de ir ao cinema ou a LanHouse no meio da semana, quando o valor do ingresso ou da hora é menor.
Peça para seu pai abrir uma conta em um banco e fazer uma mesada eletrônica. Você terá o seu cartão de banco. Aproveite e peça também um cartão de crédito daqueles pré-pagos. Diga-lhe para incluir em sua mesada.
Utilize a sua carteira de estudante, se você não tiver, faça-a, pois você terá descontos de até 50% em cinemas, cursos, livrarias e etc.
Pesquise. Procure o que você quer comprar em mais de uma loja. O Mesmo produto pode ser encontrado por preços completamente diferentes.
Negocie com o vendedor. Sim, você pode fazer isto! Diga que viu o produto em outra loja por um valor menor. Você pode conseguir.
Se você quiser dois presentes caros no seu aniversário, mas seu pai já avisou que só pode dar um, escolha o mais caro. Deixe suas economias para comprar o mais barato, que será mais fácil adquirir em alguns meses.
Poupe a sua mesada, não gaste em bobagens. Lembre-se que se você, por exemplo, conseguir economizar R$ 0,35 por dia, terá R$ 125,00, sem juros, ao final de um ano.
Coloque no papel de um lado o quanto você ganha de mesada, o dia e o valor e do outro lado, os gastos que você fez.
Mesada + Poupança – Gastos = Seu dinheiro!
Se depois de alguns meses você perceber que está gastando toda a sua mesada, a solução é pedir um aumento ou buscar uma grana extra. Aproveite as datas festivas como aniversário, Natal, Páscoa ou o dia da criança para dizer a sua madrinha, seus avós e tios que, ao invés de presentes, prefere o valor em dinheiro. Outra saída é se você tem outros talentos, como artesanato, fazer doces ou até cuidar de animais domésticos, ou seja oferecer os seus serviços. Sem deixar que isto atrapalhe seus estudos. Boa Sorte!

DICAS PARA FICAR NO AZUL

Não contraia dívidas para pagar outras dívidas.
Não aceite propostas de credores fora de sus possibilidades.
Não deva a Agiotas.
Renegocie as dívidas, mas nunca aceite a primeira proposta.
Procure resolver primeiro os débitos que envolvem o nome de outras pessoas.
Recorra à defesa do Consumidor ou ao Procon para ajudar na renegociação.
Reavalie sempre seu Orçamento e priorize as necessidades básicas.
Na Hora do aperto, corte a tv a cabo e o celular e passe um ano sem comprar roupas.
Adquira o hábito de comprar à vista.
Não faça apenas o pagamento mínimo do Cartão de Crédito.
Saia do Cheque Especial e busque um empréstimo pessoal se os juros forem favoráveis. Se necessário, venda bens para quitar débitos.
Tenha uma poupança de, pelo menos, seis meses de seu salário.

Procedimentos para fazer um Orçamento Doméstico

O importante é você começar a poupar.
Liste seus objetivos e metas.
Coloque-os no topo de sua lista.
Mesmo que você esteja endividado.
Sua prioridade deve ser alcançar suas metas e sonhos.

1ª Etapa (Preparando o Orçamento)

Reúna todos os comprovantes de pagamentos de suas contas (Seja minucioso). Dê preferência dos 3 últimos meses, incluindo cartões de crédito e extratos do banco.
Anote suas Receitas.
Classifique suas despesas conforme o método ABCD-(que será explicado detalhadamente mais adiante).
Utilizaremos a partir daí a planilha fornecida por e-mail com instruções de uso. (se estiver no Azul, vamos fazer uma Reserva Financeira para imprevistos e realizar seus sonhos e metas, caso contrário, estiver no vermelho começaremos a cortar gastos usando o método ABCD pra deixar você no Azul).

2ª Etapa (O Orçamento propriamente dito)

Utilizaremos as duas colunas do orçamento fornecido.
A 1ª com a previsão de seus gastos e a 2ª com os gastos realizados.

DICAS E LEMBRETES IMPORTANTES

Habitue-se a anotar todos os seus gastos por pelo menos 2 dois meses (do cafezinho a conta de luz).
Procure não gastar mais do que você ganha. Procure viver a sua realidade financeira.
Pague sempre à vista, se não puder parcele em no máximo 3X.
Não pague suas contas com atraso.
Tenha sempre em mente o topo de sua lista (seus sonhos e metas devem ser alcançados).

3ª Etapa (Controle do orçamento)

Será tratado a partir do 2º mês. Com você já habituado a utilizar o seu orçamento.

4ª Etapa (Fazendo uma reserva financeira e para realizar os seus sonhos e poder cumprir as suas metas).

5ª Etapa – Deixando de ser refém dos juros altos e fazendo o seu dinheiro trabalhar para você. Aplicando o seu dinheiro no mercado financeiro e realizando os seus sonhos.