FINANÇAS PESSOAIS

Saiba qual é o juro real que você está pagando. Calcule você mesmo passo a passo.

2005-05-08T15:55:00.000-07:00

À VISTA OU EM TRÊS VEZES SEM JUROS?

Imagine que você comprou uma sala de jantar com quatro cadeiras e tampo de vidro que você sonhava há tempos por R$ 750,00 em 3 vezes sendo uma entrada mais duas vezes de R$ 250,00.
Se tivesse pagado à vista ela custaria R$ 680,00. Tenha muito cuidado, pois você estará pagando juros embutidos. Pois com a entrada de R$ 250,00 você estaria financiando apenas R$ 430,00. Tendo que pagar ainda duas parcelas de R$ 250,00.
Vamos calcular os juros juntos! Divida o valor financiado por 10. Ou seja, R$ 430,00 por 10 = 43. Divida agora o valor da prestação pelo resultado que você encontrou, R$ 250,00 por 43 = 5,81.
Procure na tabela a coluna referente ao número de prestações, que no nosso caso é 2. Procure na coluna o nº 2 o número mais próximo ao encontrado, ou seja 5,81. Olhe a esquerda na coluna juros e você vai encontrar 11%. Estes são os juros reais que você estaria pagando por esta compra sem juros.

CALCULANDO A PRESTAÇÃO NA COMPRA DE UM CARRO NO VALOR DE
R$ 15.000,00, EM 12 VEZES COM JUROS DE 1% AO MÊS com entrada de R$ 4.000,00.

1º passo: Calcule o valor a ser financiado do valor do Carro, R$ 15.000,00, menos a entrada, o que dá R$ 11.000,00.
2º passo: Some a Tac (taxa de abertura de crédito), que é de R$ 150,00 neste caso.Então você vai financiar R$ 11.150,00.
3º passo: Calcule a prestação usando a tabela. Olhe na coluna de 12 prestações e procure a linha de 1 %. O resultado é R$ 0,89, mas esta seria a prestação se você estivesse financiando R$ 10,00. Divida o que você está realmente financiando, R$ 11.500,00, por 10 e multiplique o resultado, no caso R$ 1.115,00 por 0,89. Pronto, sua prestação deveria ser de R$ 992,35.
4º Passo: Some o IOF (imposto sobre operações financeiras) de 1,5% . O resultado é sua prestação no valor de R$ 1.007,23.

CALCULANDO OS JUROS EMBUTIDOS

Siga estes passos:
1º passo: Quanto custa o carro à vista. Por exemplo: R$ 14.500,00.
2º passo: Subtraia do valor à vista a sua entrada. No caso R$ 11.000,00. Portanto você estaria financiando R$ 10.500,00 e não R$ 11.000,00.
3º passo: Divida o valor financiado por 10. O resultado será R$ 10.500,00 por 10 = R$ 1.050,00.
4º passo: Divida a prestação pelo valor obtido no passo 3, 1.050.Você obterá 1.007,23 por 1.050 = 0,96.
5º passo Na tabela, procure na coluna de 12 prestações o valor mais próximo de 0,96. Você vai encontrar 0,95. Agora olhe para a esquerda na coluna de juros e veja qual a linha que corresponde aos 0,95. Os juros são de 2 % aproximadamente.
JUROS PRESTAÇÕES
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
0,00% 10 5 3,3 2,5 2 1,7 1,4 1,3 1,1 1 0,9 0,8
1,00% 10,1 5,1 3,4 2,6 2,1 1,7 1,5 1,3 1,2 1,1 1 0,9
2,00% 10,2 5,2 3,5 2,6 2,1 1,8 1,6 1,4 1,2 1,1 1 1
3,00% 10,3 5,2 3,5 2,7 2,2 1,9 1,6 1,4 1,3 1,2 1,1 1
4,00% 10,4 5,3 3,6 2,8 2,3 1,9 1,7 1,5 1,3 1,2 1,1 1,1
5,00% 10,5 5,4 3,7 2,8 2,3 2 1,7 1,6 1,4 1,3 1,2 1,1
6,00% 10,6 5,5 3,7 2,9 2,4 2 1,8 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2
7,00% 10,7 5,5 3,8 3 2,4 2,1 1,9 1,7 1,5 1,4 1,3 1,3
8,00% 10,8 5,6 3,9 3 2,5 2,2 1,9 1,7 1,6 1,5 1,4 1,3
9,00% 10,9 5,7 4 3,1 2,6 2,2 2 1,8 1,7 1,6 1,5 1,4
10,00% 11 5,8 4 3,2 2,6 2,3 2,1 1,9 1,7 1,6 1,5 1,5
11,00% 11,1 5,8 4,1 3,2 2,7 2,4 2,1 1,9 1,8 1,7 1,6 1,5
12,00% 11,2 5,9 4,2 3,3 2,8 2,4 2,2 2 1,9 1,8 1,7 1,6

A Importância dos seguros. - De vida, do carro, da residência (dos bens pessoais e de conteúdo), procure seu corretor.

2005-04-24T16:47:00.000-07:00

São de vital importância os seguros em nossas vidas. Há anos os mais difundidos no Brasil são os seguros de vida e de veículos automotores. Mas devemos considerar também outros como o residencial, roubo e furto qualificado, responsabilidade civil, perda de renda por acidente ou doença, seguro-fiança, seguro saúde. Estes seguros servem para resguardar a vida e o patrimônio das pessoas e empresas. Não basta ter um orçamento equilibrado e com uma reserva financeira se em seu planejamento não estiver contido grande parte destes seguros Vejamos brevemente a importância dos seguros patrimoniais:
Do automóvel e de seus bens. Se fosse , por exemplo, roubado o seu carro que você levou anos para juntar o dinheiro para compra-lo, ou pior, se ainda está pagando. Pense no prejuízo que teria se o amigo do alheio entrasse em sua residência e roubasse alguns de seus bens. Lá se ia a sua reserva. Se é que você as possui. Mas se você tivesse feito os seguros respectivos pelo menos teria amenizado os problemas, bem como os prejuízos.
Seguros de vida e saúde:
Ter um plano de saúde e de acordo com a legislação vigente é muito importante, mas não é tudo. Deve-se ter também um seguro de vida e de perda de renda por acidente ou doença quando da falta do mantenedor da família, ou sua impossibilidade de continuar trabalhando. Estes seguros poderão minimizar os problemas financeiros que por ventura aparecerão daí para frente.
Com o pagamento de um prêmio anual é possível minimizar seus prejuízos e até recuperar um bem perdido que você levou anos para conquista-lo quando eventualmente ocorrer um sinistro.
O uso do seguro nos permite recuperar parcialmente o integralmente o valor perdido. Mas para isto é importante escolher primeiramente um corretor de seguros de sua confiança que possa lhe oferecer seguros de companhias sólidas e confiáveis. Seguro não é “mau agoro”, e sim, prevenção, bem como o planejamento tranqüilo de sua aposentadoria digna e de seus familiares.

Saiba como calcular a sua Inflação Doméstica.

2005-04-17T09:18:00.000-07:00

Depois que você tiver estruturado bem o seu orçamento e definidos quais são os seus gastos, você então poderá avaliar a cada mês quais são os aumentos que pesam mais e interferem diretamente em seu orçamento doméstico.
É claro que esta avaliação muda para cada núcleo familiar, pois não podemos comparar o peso que tem um núcleo de uma renda familiar de aproximadamente 5 salários mínimos com uma de 50 salários. Pois neste caso particular, a alimentação do núcleo de 5 salários pesa muito mais do que o núcleo de 50 salários, o contrário acontece em relação a educação, onde normalmente os filhos estariam em colégios particulares, ao contrário do outro que teria filhos em escola pública. O mesmo não se pode fazer quando acontecem gastos extraordinários, pois eles não fazem parte da estrutura de seu orçamento.
Desta forma entenderemos melhor o que acontece com o nosso orçamento quando os aumentos se dão em cadeia. Vamos dar um exemplo: aumenta o preço do barril do petróleo no exterior por um motivo qualquer, a quebra de uma grande empresa, o terrorismo, uma guerra no golfo pérsico e por ai vai, com isto aumenta a gasolina, depois vem atrás as passagens de ônibus, depois vem o aumento da farinha de trigo (que é um produto importado pelo Brasil e serve de insumo para o pão), logo, aumenta o pão de cada dia, e assim por diante.
Então, vamos direto ao assunto. Como devemos proceder:
Pegue seu orçamento dividido por grupos, alimentação, saúde transporte, educação, lazer, despesas pessoais, vestuário etc. quanto mais especificado você tiver feito o seu, melhor a sua visualização em relação ao item.
Tomamos como exemplo o grupo de alimentação, onde saberemos quanto gastamos a cada mês e dividimos o total deste grupo pelo gasto do mês anterior, e assim chegaremos a um valor que se diminuirmos de 1 (para excluir a base) e multiplicarmos por 100 teremos um valor em forma de percentual, que é a melhor forma de visualizarmos esta tal inflação. (Ex: R$ 250,00 / R$ 275,00 = 0,91 daí tiramos um (1 – 0,91 = 0,09, para excluir a base) e multiplicamos por 100 o que dá 9%, ou seja sua despesa com alimentação aumentou em 9%. Pegando o nosso exemplo de aumento em cadeia, onde houve o aumento do combustível, que por conseqüência aumentou o gás de cozinha, o pão, o azeite entre outros itens. Cabe salientar que o aumento divulgado por exemplo do combustível não será o aumento que você terá necessariamente em seu orçamento, somente fazendo o cálculo acima você poderá verificar qual foi o aumento real que afetou o seu orçamento doméstico. Fácil não é mesmo? Com este calculo simples você poderá focar melhor seus gastos e poder economizar e ou substituir seus gastos para equilibrar o seu orçamento novamente.

COMO ESTÁ SUA SAÚDE FINANCEIRA?

2005-04-03T07:34:00.000-07:00

Em que momento o orçamento familiar deve ser reavaliado?
Quando as contas começam a ser pagas com atraso.
O Limite do cheque especial estoura.
Paga o mínimo da fatura do cartão de crédito.
É comprado a prazo o que geralmente era pago à vista.
É realizado um novo empréstimo para cobrir o anterior.

O que você precisa fazer para sair do vermelho e ficar no Azul.

É preciso primeiramente saber o tamanho exato de seu problema. Reserve urgentemente um tempo para analisa-lo.

Será preciso fazer sacrifícios em um primeiro momento, pois você gastou além de suas possibilidades durante meses.

Priorize suas dívidas. Começando pelos cheques pré-datados e pelas dívidas que cobram as taxas de juros mais altas como o cartão de crédito.
Comece já a planejar suas finanças, pois agora você já descobriu quanto deve e qual a taxa de juro que está sendo cobrada em cada caso.
Corte seus gastos. É preciso ser rápido.
Tente ganhar mais dinheiro de outra forma.

Você deve renegociar suas dívidas elaborando uma estratégia para isto.(A renegociação de suas dívidas depende muito da instituição, pois você aceitou as regras do jogo não tendo sido enganado, com exceção àquelas que contem cláusulas abusivas. As instituições que propuserem a renegociação deixarão bem claro que não poderá haver reincidência. Em geral as renegociações envolvem uma reestruturação da dívida, onde haverá um alongamento do prazo de forma a reduzir o valor das prestações , ou simplesmente o pagamento parcelado sem juros do saldo devedor acumulado. – O Código de Defesa do Consumidor em seu art.º 51 que trata das cláusulas abusivas exige que as operadoras lhe apresentem extratos detalhados da evolução de seu saldo devedor nos últimos meses.Verificando erro no seu extrato é recomendável que você procure ajuda especializada, como por exemplo, a assessoria jurídica do Procon, entidades de defesa do consumidor. Consulte um advogado de sua confiança ou procure o atendimento da OAB de sua cidade. Se for preciso entre com uma ação de revisão dos juros para impedir que seu nome vá parar no SPC, Serasa, Bacen etc., enquanto estiver sendo discutido na justiça).

Educação Financeira dos Filhos: Qual a importância para pais e filhos?

2005-03-20T10:54:00.000-08:00

Pais: Como a relação entre pais e filhos pode ficar prejudicada quando o consumismo passa a ser uma medida de amor, ou seja, filhos acostumados a terem tudo o que querem, na adolescência tendem a ter problemas. A maneira de como cada um lida com o dinheiro começa a partir dos 5 anos de idade e mantém este comportamento pelo resto da vida. Então, devemos dar ou não a mesada? Sim, devemos dar.
Ai vai uma dica para os pais: Quanto devo dar de mesada? O ideal é R$ 1,00 para cada ano de vida por semana. Exemplo: Se seu filho tiver 13 anos deve receber aproximadamente R$ 52,00 (13 anos x R$ 1,00 x 4 semanas = R$ 52,00), é claro que tudo isto deve estar incluso em seu orçamento ou a quantia que você achar adequada, mas é muito importante a continuidade, pois a mesada é um dos melhores instrumentos para se levar adiante uma educação financeira dos filhos, desde que, de maneira correta, caso contrário, isto poderá trazer problemas futuros. Duas condições básicas para os pais darem uma mesada aos seus filhos reforçam esta necessidade de nossas crianças e adolescentes aprenderem a ganhar, gastar corretamente e poupar: Crescimento da expectativa de vida que aumentou muito segundo o IBGE e a contração do mercado de trabalho incluindo a extinção de muitas carreiras profissionais.
Como lidar com um mundo onde somos condicionados a viver para consumir?

Crianças e Adolescentes: sabendo administrar, a mesada dá e sobra...
Já se imaginou com dinheiro sobrando no bolso todos os meses? Wow! Pense como seria legal não depender mais dos seus pais para ir ao cinema, Shopping, comprar aquele CD ou por que não, um novo videogame?
Isso só é possível se você souber administrar sua mesada, ou semanada. O negócio é começar a fazer um orçamento. Hã!? É isso mesmo! Planejar é a palavra de ordem. Pode parecer coisa de gente grande ou de empresa, mas é para pessoas como você também. Você deve administrar sua mesada sem a interferência de seus pais. Se você conseguir mostrar que sabe cuidar do seu dinheiro, seus pais verão que você já tem maturidade, responsabilidade e certamente vão dar mais liberdade em algum tempo e, talvez aumente ainda mais sua mesada caso haja condições no orçamento da família. Vamos começar é bem simples. Os três “P`s”: Poupar, Pesquisar e Pechinchar.
Fazer a grana esticar até o final do mês não é uma tarefa fácil, mas existem muitas alternativas que vão fazer você chegar perto de receber a próxima mesada com o bolso não tão vazio.
Ai vão algumas dicas para a galera:
Combine com seus amigos de ir ao cinema ou a LanHouse no meio da semana, quando o valor do ingresso ou da hora é menor.
Peça para seu pai abrir uma conta em um banco e fazer uma mesada eletrônica. Você terá o seu cartão de banco. Aproveite e peça também um cartão de crédito daqueles pré-pagos. Diga-lhe para incluir em sua mesada.
Utilize a sua carteira de estudante, se você não tiver, faça-a, pois você terá descontos de até 50% em cinemas, cursos, livrarias e etc.
Pesquise. Procure o que você quer comprar em mais de uma loja. O Mesmo produto pode ser encontrado por preços completamente diferentes.
Negocie com o vendedor. Sim, você pode fazer isto! Diga que viu o produto em outra loja por um valor menor. Você pode conseguir.
Se você quiser dois presentes caros no seu aniversário, mas seu pai já avisou que só pode dar um, escolha o mais caro. Deixe suas economias para comprar o mais barato, que será mais fácil adquirir em alguns meses.
Poupe a sua mesada, não gaste em bobagens. Lembre-se que se você, por exemplo, conseguir economizar R$ 0,35 por dia, terá R$ 125,00, sem juros, ao final de um ano.
Coloque no papel de um lado o quanto você ganha de mesada, o dia e o valor e do outro lado, os gastos que você fez.
Mesada + Poupança – Gastos = Seu dinheiro!
Se depois de alguns meses você perceber que está gastando toda a sua mesada, a solução é pedir um aumento ou buscar uma grana extra. Aproveite as datas festivas como aniversário, Natal, Páscoa ou o dia da criança para dizer a sua madrinha, seus avós e tios que, ao invés de presentes, prefere o valor em dinheiro. Outra saída é se você tem outros talentos, como artesanato, fazer doces ou até cuidar de animais domésticos, ou seja oferecer os seus serviços. Sem deixar que isto atrapalhe seus estudos. Boa Sorte!

DICAS PARA FICAR NO AZUL

2005-03-14T10:28:00.001-08:00

Não contraia dívidas para pagar outras dívidas.
Não aceite propostas de credores fora de sus possibilidades.
Não deva a Agiotas.
Renegocie as dívidas, mas nunca aceite a primeira proposta.
Procure resolver primeiro os débitos que envolvem o nome de outras pessoas.
Recorra à defesa do Consumidor ou ao Procon para ajudar na renegociação.
Reavalie sempre seu Orçamento e priorize as necessidades básicas.
Na Hora do aperto, corte a tv a cabo e o celular e passe um ano sem comprar roupas.
Adquira o hábito de comprar à vista.
Não faça apenas o pagamento mínimo do Cartão de Crédito.
Saia do Cheque Especial e busque um empréstimo pessoal se os juros forem favoráveis. Se necessário, venda bens para quitar débitos.
Tenha uma poupança de, pelo menos, seis meses de seu salário.

Procedimentos para fazer um Orçamento Doméstico

2005-03-07T17:50:00.000-08:00

O importante é você começar a poupar.
Liste seus objetivos e metas.
Coloque-os no topo de sua lista.
Mesmo que você esteja endividado.
Sua prioridade deve ser alcançar suas metas e sonhos.

1ª Etapa (Preparando o Orçamento)

Reúna todos os comprovantes de pagamentos de suas contas (Seja minucioso). Dê preferência dos 3 últimos meses, incluindo cartões de crédito e extratos do banco.
Anote suas Receitas.
Classifique suas despesas conforme o método ABCD-(que será explicado detalhadamente mais adiante).
Utilizaremos a partir daí a planilha fornecida por e-mail com instruções de uso. (se estiver no Azul, vamos fazer uma Reserva Financeira para imprevistos e realizar seus sonhos e metas, caso contrário, estiver no vermelho começaremos a cortar gastos usando o método ABCD pra deixar você no Azul).

2ª Etapa (O Orçamento propriamente dito)

Utilizaremos as duas colunas do orçamento fornecido.
A 1ª com a previsão de seus gastos e a 2ª com os gastos realizados.

DICAS E LEMBRETES IMPORTANTES

Habitue-se a anotar todos os seus gastos por pelo menos 2 dois meses (do cafezinho a conta de luz).
Procure não gastar mais do que você ganha. Procure viver a sua realidade financeira.
Pague sempre à vista, se não puder parcele em no máximo 3X.
Não pague suas contas com atraso.
Tenha sempre em mente o topo de sua lista (seus sonhos e metas devem ser alcançados).

3ª Etapa (Controle do orçamento)

Será tratado a partir do 2º mês. Com você já habituado a utilizar o seu orçamento.

4ª Etapa (Fazendo uma reserva financeira e para realizar os seus sonhos e poder cumprir as suas metas).

5ª Etapa – Deixando de ser refém dos juros altos e fazendo o seu dinheiro trabalhar para você. Aplicando o seu dinheiro no mercado financeiro e realizando os seus sonhos.

Dicas sobre o IRPF: O que pode ser feito para fugir das garras do Leão

2005-02-28T16:15:00.000-08:00

Escolher o modelo de declaração mais adequado ao seu caso. Isto dependerá das deduções que você terá para fazer.
Com muitas deduções a fazer é melhor fazer a declaração completa.
Fazer a declaração em separado para aproveitar o limite de isenção. O mesmo raciocínio vale para um cônjuge que se separou e mantém a guarda dos filhos.
Aproveitar as deduções que não foram feitas no ano anterior.
Os profissionais liberais sem vínculo empregatício podem se beneficiar na declaração de eventuais deduções que não tenham sido feitas por meio do carnê-Leão.
Compensar o imposto pago no exterior. Para quem tem rendimentos fora do país.

Corrigir erros de cálculos feitos no ano passado. Ao preencher as declarações do imposto de renda, os contribuintes têm a oportunidade de refazer as contas para ter certeza de que não pagaram nada a mais do que deveriam durante o ano.
Conferir os dados fornecidos por terceiros. É necessário comparar o demonstrativo de rendimentos fornecido pelas empresas obrigatoriamente até o dia 28 de fevereiro de cada ano com os contra-cheques e com os extratos de seu banco.
Se você possui previdência privada aproveite a dedução legal de até 12%, mas lembre-se de colocar o código correto para este tipo de dedução que é o 06, se você errar perderá a dedução.
Planeje-se, organize-se desde já para a declaração do ano que vem. Junte tudo que for necessário para você restituir todo o valor ou até mesmo pagar menos ao fisco.

10 ERROS QUE VOCÊ DEVE EVITAR PARA CUIDAR MELHOR DO SEU DINHEIRO

2005-02-21T06:39:00.000-08:00

1 Perder o Controle de suas dívidas incorporando o limite dado por bancos e administradoras de cartões de crédito como parte de sua renda familiar. A pessoa fica com a sensação equivocada de poder consumir mais do que realmente a sua realidade financeira.

2 Não levar em conta a inflação,
por menor que ela seja. Um dos maiores erros que se pode cometer é desprezar a inflação por menor que ela seja.

3 Dar importância às Grandes
decisões e menosprezar as pequenas. Administrar bem suas finanças pessoais não depende somente do salário que você ganha no final de cada mês e sim, como você administra cada centavo que entra e sai do seu bolso.

4 Não conseguir seguir seus
próprios objetivos. Por falta de disciplina, muita gente não estabelece prioridades em seus objetivos e acaba desviando seu foco de atenção daquilo que realmente interessa. Um grande erro é investir apenas o que sobra no final de cada mês e não ter a disciplina de guardar um pouco de seu dinheiro com regularidade.

5 Não ter uma reserva de
emergência para os imprevistos.

6 Concentrar seus investimentos
somente em imóveis. Pois se você precisar de liquidez, ou seja, dinheiro vivo imediatamente, poderá ficar em apuros.

7 Investir seu dinheiro naquilo
que você não conhece.

8 Usar mais a emoção do que a
razão na hora de investir. Aplicar na Bolsa de Valores requer um mínimo de conhecimento, pois muitas pessoas agem de forma emocional e tiram o dinheiro justamente quando a ação chega ao seu nível mais baixo, teoricamente o melhor momento para a compra. Lembre-se que na Bolsa só perde ou ganha quem vende.

9 Não correr riscos desnecessários.

10 Não acompanhar o noticiário econômico e político nacional e internacional, principalmente quando você tiver dinheiro aplicado.

Vamos que ainda dá Tempo!

2005-02-14T16:27:00.000-08:00

Chegando o fim das férias e o começo das aulas você precisa tomar cuidado para não se entusiasmar com os gastos, sem avaliar o impacto no seu bolso. Normalmente muitas famílias acabam se endividamento em conseqüência dos gastos ao entrar em férias, pois ao ter passado o período de festas do ano anterior, chegam a nossas casas todas as despesas com estes gastos levando a conseqüente inadimplência de muitas famílias (ou pessoas) por não terem se organizado financeiramente.
E a principal causa é o descontrole do orçamento doméstico e a falta de um planejamento financeiro para o ano que esta começando, devido aos gastos com pequenas despesas, pois nas férias é um sorvete aqui, uma água de coco ali, um passeio de escuna, um happy hour com os amigos ao final de todas as tardes entre outras coisas boas que fazemos quando estamos em férias.
E se você não estiver preparado para estes gastos e com o exagero nestas despesas, aparentemente sem importância, tornando o orçamento carregado fazendo com que ao final do mês sua renda não seja suficiente para o pagamento das principais prestações, mesmo tendo recebido as férias. Lembre-se que férias para quem for assalariado é somente um terço que veio a mais no seu salário, sem esquecer que neste período continuamos a pagar luz, telefone, condomínio, etc. Neste período cresce o consumo de combustível, também da alimentação e as demais despesas, sem falar em aluguel de casa na praia (o que pode ser o seu caso, que estão a partir de R$ 50,00 a diária) e que ainda os preços neste período, e principalmente na praia aumentam consideravelmente.
Aí você vai acabar Trocando o “Milho verde que você comeu na praia pelos Pepinos (Cartão de crédito e cheque especial estourado, matrícula do colégio, material escolar, despesas de casa, luz, telefone, etc...) ao retornar das férias”.
Finalmente o Ano começa, é sempre assim.
E se você não se planejou, aí começam todos os problemas novamente que você conseguiu sanar com o seu 13º salário no ano passado.
Muitas pessoas acabam se entusiasmando com o Natal, Ano Novo e as férias e gastam muito mais do que ganham.
O mês de janeiro normalmente é o mês mais pesado quando falamos de despesas, pois é nele que temos que desembolsar mais dinheiro. E todas as despesas como já escrevi acima, além do IPTU, IPVA (que aliás apresentam descontos bastante convidativos, mesmo tendo que parcelar, se comparados aos ganhos da caderneta de poupança e a inflação de 2004.), bem como a matrícula do colégio ou faculdade de seus filhos e as férias tão esperadas.
Vamos ainda há tempo! Reserve um ou dois dias de suas férias e faça um planejamento familiar, reúna seus familiares, discuta sobre o assunto lhes dizendo que não seria interessante passar as férias numa boa, e depois ter que correr atrás o resto do ano. Anote suas despesas por pelo menos 2 meses para ver onde está indo o seu dinheiro e veja os resultados já no terceiro mês, controlando seus gastos sem exageros. Gastando somente o que você ganha e pagando a si mesmo pelo menos 10% (a formação da sua poupança). Lembre-se que não se consegue nada sem algum sacrifício. Mude seus hábitos de consumo, preservando sua qualidade de vida, e finalmente entre um ano novo planejado.
Não troque o “Milho Verde X Pepinos”.
E aproveite para “Sair do Vermelho e FIQUE NO AZUL” Na Bandeirantes AM 640 – Programa Manhã Bandeirantes, todas ás terças-feiras as 10:00 h com as minhas dicas de economia para o seu dia-a-dia traduzindo tudo do “Economês para o seu Português”.

Aproveite as Liquidações, mas tome muito cuidado com as formas de pagamento.

2005-01-31T02:27:00.001-08:00

As Liquidações acontecem durante o ano inteiro, mesmo sendo chamadas de outros nomes, como queima de estoque, saldos e pontas e as corriqueiras liquidações de inverno ou de verão. Mas temos uma muito importante que é o Liquida Porto Alegre proporcionando descontos bastante convidativos.
Porém é preciso ter cuidado com a forma de pagamento que você vai escolher para efetuar a sua compra. Lembrando sempre que é necessário estabelecer critérios para que esta compra não descontrole o seu orçamento doméstico. Pois se você deu duro o ano inteiro e conseguiu economizar algum é justo que você queira comprar aquele bem a muito desejado. Dependendo do bem que você pretende adquirir pague-o, preferencialmente, à vista, pois não haverá necessidade de comprar parceladamente se você possui uma reserva financeira. Lembre-se que esta reserva financeira foi formada não somente para aquisição de bens, mas também para amenizar algum imprevisto que apareça.
Mas se você não conseguiu guardar nenhuma grana, e mesmo assim queira comprar aquele bem desejado, fique de olhos bem abertos, efetue suas compras em poucas parcelas e preferencialmente sem juros, tendo o cuidado que estas parcelas se enquadrem dentro de seu orçamento.
Caso contrário, evite esta forma de pagamento, pois as chances de ceder a novos impulsos consumistas são grandes. Prefira novamente o pagamento à vista que vai ajudar você a viver de acordo com a sua realidade financeira.
É uma pena, mas se você estiver endividado, nem pense em aproveitar estas liquidações. Aproveite-as para refletir sobre o assunto, pois está deixando de comprar aquele bem que você queria, por não ter conseguido equilibrar suas finanças nem mesmo com a chegada do seu 13º salário.

Dicas para ir às compras:
Pague sempre à vista gastos correntes, como por exemplo, supermercado, padaria.
Fique de olhos nas prestações:
As grandes lojas voltadas para os consumidores de baixa renda geralmente direcionam suas campanhas publicitárias no valor da prestação. Pois este tipo de consumidor infelizmente, por necessidade leva em consideração apenas o valor da prestação, e não o valor final do bem que chega a ser duas vezes. Cabe lembrar que adquirir produtos mesmo que à vista nestas lojas se torna o pior negócio do mundo, pois o valor à vista de um produto qualquer de uma loja popular pode chegar a ser o mesmo que de uma loja de categoria superior. E este tipo de lojista não faz questão alguma que você pague à vista. Experimente pedir um desconto em uma destas lojas para pagamento à vista! Boas compras, mas tenha cautela!
Acompanhe e participe do " Fique no Azul" na BandRS AM 640 todas as 3ª-fieras às 10:00 h dentro do programa Manhã Bandeirantes ( cuidedoseudinheiro@terra.com.br ou manha@bandrs.com.br ou ainda pelo tel: 3299-0-640.

Consumo Compulsivo é uma Doença você sabia? É a Oniomania.

2005-01-25T02:23:00.000-08:00

A pessoa que tem o desejo descontrolado pelo consumo tem uma doença chamada de Oniomania, ou seja é o desejo incontrolável de gastar.
A Oniomania se manifesta para aliviar sentimentos de grande frustração, vazio e depressão. È um desejo de possuir que fica reprimido e ao não conseguir dar vazão ao seu desejo, a pessoa sofre uma enorme pressão interna que a leva à necessidade de possuir coisas novas como única forma de prazer.
Esta doença ataca prioritariamente as mulheres, pois segundo pesquisa do Ambulatório do Jogo Patológico e Outros Transtornos do Impulso (AMJO), do Instituto de Psiquiatria do Hospital das Clínicas de São Paulo, a proporção é de quatro mulheres para cada homem com a doença.
Mas esta doença tem tratamento. Segundo especialista ainda não há remédio , porém existem tratamentos de psicoterapia, além de grupos de auto-ajuda. Já existe no Brasil até mesmo um grupo de auto-ajuda chamado de Devedores Anônimos. Normalmente a ajuda só é procurada quando a situação financeira da pessoa e, na maioria das vezes, a de sua família, chega a uma condição insustentável.
Você primeiramente deve reconhecer que não consegue controlar os seus gastos impulsivamente, o que já será muito difícil, pois os consumidores compulsivos demoram a admitir seu vício.
Admitido o vício, passamos para o segundo passo, ou seja cortar todas as formas de crédito, como cheques e cartões de crédito, o ideal é que alguém da família ou um amigo próximo assuma o controle das suas finanças. Isto não significa que você não poderá gastar nada. Você deverá sair com o que achar necessário para um lanche, a passagem ou combustível, não mais do que isto, e sempre em dinheiro. Com o tempo as coisas melhoram, caso isto não venha a ocorrer procure ajuda de um especialista.

Teste: como saber se você é um comprador compulsivo.
Não resiste ao impulso de comprar?
Gasta mais que o planejado e se prejudica financeiramente?
Impede ou prejudica seus planos de vida e das pessoas à sua volta?
Precisa efetuar a compra de qualquer forma, independente do produto comprado?
Percebe que está comprando coisas que não usa ou usa pouco?
Assume dívidas acima de cinco vezes o valor de sua renda mensal?
Se a maioria de suas respostas foi SIM, você apresenta sintomas da doença. (Fonte: Teste desenvolvido por coordenadores do Ambulatório de Jogos Patológicos e Outros Tratamentos do Impulso (AMJO) do Instituto de Psiquiatria do Hospital de Clínicas de São Paulo.)

"FÉRIAS: Cuidado para não trocar o Milho Verde pelos Pepinos"

2005-01-09T18:46:00.000-08:00

Vem aí as férias e você precisa tomar cuidado para não se entusiasmar com os gastos, sem avaliar o impacto no seu bolso. Normalmente muitas famílias acabam se endividamento em conseqüência dos gastos ao entrar em férias, pois ao ter passado o período de festas do ano anterior, chegam a nossas casas todas as despesas com estes gastos levando a conseqüente inadimplência de muitas famílias (ou pessoas) por não terem se organizado financeiramente.
E a principal causa é o descontrole do orçamento doméstico e a falta de um planejamento financeiro para o ano que esta começando, devido aos gastos com pequenas despesas, pois nas férias é um sorvete aqui, uma água de coco ali, um passeio de escuna, um happy hour com os amigos ao final de todas as tardes entre outras coisas boas que fazemos quando estamos de férias.
E se você não estiver preparado para estes gastos e com o exagero nestas despesas, aparentemente sem importância, tornando o orçamento carregado fazendo com que ao final do mês sua renda não seja suficiente para o pagamento das principais prestações, mesmo tendo recebido as férias. Lembre-se que férias para quem for assalariado é somente um terço que veio a mais no seu salário, sem esquecer que neste período continuamos a pagar luz, telefone, condomínio, etc. Neste período cresce o consumo de combustível, também da alimentação e as demais despesas, sem falar em aluguel de casa na praia (o que pode ser o seu caso, que estão a partir de R$ 50,00 a diária) e que ainda os preços neste período, e principalmente na praia aumentam consideravelmente.
Aí você vai acabar Trocando o “Milho verde que você comeu na praia pelos Pepinos (Cartão de crédito e cheque especial estourado, matrícula do colégio, despesas de casa, luz, telefone, etc...) ao retornar das férias”.
E aí começam todos os problemas novamente que você conseguiu sanar com o seu 13º salário no ano passado.
Muitas pessoas acabam se entusiasmando com o Natal e o Ano Novo e gastam muito mais do que ganham.
O mês de janeiro normalmente é o mês mais pesado quando falamos de despesas, pois é nele que temos que desembolsar mais dinheiro. E todas as despesas como já escrevi acima, além do IPTU, IPVA (que aliás apresentam descontos bastante convidativos, mesmo tendo que parcelar, se comparados aos ganhos da caderneta de poupança e a inflação de 2004.), bem como a matrícula do colégio ou faculdade de seus filhos e as férias tão esperadas.
Reserve um ou dois dias de suas férias e faça um planejamento familiar, reúna seus familiares, discuta sobre o assunto lhes dizendo que não seria interessante passar as férias numa boa, e depois ter que correr atrás o resto do ano. Anote suas despesas por pelo menos 2 meses para ver onde está indo o seu dinheiro e veja os resultados já no terceiro mês, controlando seus gastos sem exageros. Gastando somente o que você ganha e pagando a si mesmo pelo menos 10% (a formação da sua poupança). Lembre-se que não se consegue nada sem algum sacrifício. Mude seus hábitos de consumo, preservando sua qualidade de vida, e finalmente entre um ano novo planejado. Não troque o “Milho Verde X Pepinos”. Boas férias!

E aproveite para “Saia do Vermelho e FIQUE NO AZUL” Na Bandeirantes AM 640 – Programa Manhã Bandeirantes, todas ás terças-feiras as 10:00 h com as minhas dicas de economia para o seu dia-a-dia traduzindo tudo do “Economês para o Português”.

O que fazer com o seu 13º Salário.

2004-11-28T11:46:00.000-08:00

Cerca de R$ 40 bilhões serão injetados na economia neste final de ano com o recebimento do 13º salário. A 1ª parcela agora no dia 30 de novembro e a 2ª parcela até 20 de dezembro. O que fazer com este dinheiro?
A primeira coisa que deve ser analisada é sua situação financeira. Não se deixe levar pela tentação das ofertas de fim de ano e sair consumindo compulsivamente, ao invés de quitar suas dívidas. Se você passou o ano todo enrolado com o cheque especial estourado ou pagando o mínimo do cartão de crédito. Nem pensar em sair gastando esse dinheiro por ai.
Você deve cobrir o cheque especial e/ou saldar o saldo do seu cartão de crédito. Se possível quitar os dois. Caso contrário, se isto não for possível, elimine primeiro o saldo do cartão de crédito que no momento apresenta a maior taxa de juros por volta dos 10% am (o que faz com que seu saldo devedor dobre em um período de até seis meses, caso você venha pagando somente o mínimo), enquanto que no cheque especial está em média 8,50% am.
Mas caso você não esteja endividado e gostaria de sair gastando este dinheiro por ai, use-o para pagamento sempre à vista! Pois os descontos podem variar de 5% a 10%. Só não esqueça de reservar algum para pagar o seu IPTU e IPVA que chegarão nos próximos dias com descontos muito convidativos, podendo variar de 20% a 30%.
Mas se você for daquelas raras pessoas que fazem um planejamento financeiro, então poderá aproveitar a alta dos juros e aplicar o seu dinheiro no mercado financeiro fazendo ele render juros para você.

A Importância do Planejamento Financeiro Pessoal

2004-11-25T09:43:00.000-08:00

Passados muitos anos da implantação do Plano Real o entusiasmo pelo crediário, sem avaliar o impacto das prestações sobre as despesas, contribuiu para o crescimento e o endividamento e a conseqüente inadimplência de muitas pessoas. A principal causa é o descontrole do orçamento familiar e pessoal, devido aos gastos com pequenas despesas. O exagero nestas despesas, aparentemente sem importância, torna o orçamento carregado fazendo com que ao final do mês sua renda não seja suficiente para o pagamento das principais prestações.
E aí começam os problemas com o cheque especial estourado, a armadilha dos cartões de crédito e etc. Muitas pessoas acabam se entusiasmando com o Natal e o Ano Novo e gastam muito mais do que ganham.
Você já parou para pensar que ao pagar juros altíssimos, você pode estar comendo juros, vestindo juros e até mesmo passeando juros, faça as contas.
Não só as Empresas, mas também nós precisamos ter um planejamento financeiro, pois logo estará chegando a sua residência à fatura de seu cartão de crédito, água, luz, telefone, o vencimento daquela compra que você fez no shopping, os doc’s bancários de seu IPTU, IPVA (que, aliás, devem apresentar descontos bastante convidativos, se comparados aos ganhos da caderneta de poupança e a inflação de 2004 até aqui – Exemplo: um automóvel Celta ano 02 custará cerca de
R$ 350,00 de IPVA sem considerar o desconto, mas se você tivesse se planejado e guardado apenas R$ 30,00 por mês durante o ano poderia aproveitar o desconto sem se preocupar de onde sairia o dinheiro, o mesmo raciocínio poderia ser feito para o IPTU). Você se planejou para estas e outras despesas?
Talvez você ainda esteja com o seu cheque especial estourado e rolando a dívida do cartão de crédito, ou pedindo outro empréstimo para honrar o anterior, virando assim refém dos juros altos, ao invés de poder usufruir os ganhos das aplicações financeiras e poder trocar de carro, fazer aquela viagem ou reinvestir o seu dinheiro, se o seu orçamento estivesse equilibrado.
Tendo que trabalhar muito acaba não sobrando tempo para cuidar das próprias finanças acarretando problemas para continuar mantendo o mesmo padrão de consumo. Daí é preciso, urgentemente, controlar seus gastos diminuindo as pequenas despesas, sem elimina-las de imediato, pois isto seria muito doloroso e não resolveria o problema.
Este é o momento exato de parar e se planejar, reorganizando seu orçamento familiar e pessoal mudando seus hábitos de consumo.
Aproveite o recebimento de seu 13º salário e coloque suas contas em dia, planeje-se e não saia as compras compulsivamente, reflita na hora da compra se você precisa realmente disto e faça as contas antes verificando se poderá honrar o que pretende adquirir. Portanto, procure gastar moderadamente lembrando-se de que temos um ano novo pela frente.
Tenha um Feliz Natal e um Próspero Ano Novo Planejado!